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:遏止“校園貸”亂象不難 供給側加众“良幣”可

文章来源:黄曦   时间:2019-05-30

  阻挠“校園貸”亂象不難 供給側增众“良幣”可行

  阻挠“校園貸”亂象不難 供給側增众“良幣”可行

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  解決校園貸,宜疏不宜堵 ,根底出途仍正在於供給端若何發力。與其讓“劣幣驅逐良幣”,不如讓“良幣驅逐劣幣” 。

  早正在2017年5月,原銀監會等幾個部門就曾聯合下發“關於進一步加強校園貸規范约束处事的报告”明確恳求,一律暫停網貸機構開展正在校大學生網貸業務。但近期的媒體調查發現 ,仍有不少網貸機構無視上述規定 ,披上創業貸、畢業貸、培訓貸、求職貸等外套,繼續向大學生違規放貸。

  校園貸作為一個新興金融業務,客觀上存正在必定的供需抵触。近年來,正在校大學生數量不斷增長,良众學生的消費觀念比較超前,加大瞭校園領域兴隆的金融消費需求,但這並未惹起金融監管部門的足夠重視。究其情由,要紧是有關部門認為 ,正在校大學生人人依赖傢長供给的資金援助上學  ,本身沒有獨立的收入來源 ,以是不應成為貸款發放的對象,况且潛藏較高的金融風險。以是,國內金融機構並未將校園貸作為重點業務進行開拓創新,導致校園貸款的供給極度缺少,無法滿足正在校學生的客觀需求。

  有需求就會產生供給 。既然正規的金融機構不願開展校園貸業務, 就為那些不正規的貸款機構供给瞭乘虛而入的機會,譬喻 ,沒有金融执照的網貸機構,正在國傢禁令下,仍披著創業貸、培訓貸的外套給大學生發放貸款。乃至有不足格的金融機構給大學生變相發放“砍頭息”貸款等 。

  新華社調查顯示 ,重慶一名大學生正在“易周寶”上借钱3000元,7天到期後,實際到賬資金隻有2100元,年化貸款利率高達1564%,过期費一天高達150元 。一筆3000元的借钱正在一個月內已經滾成7000众元。更讓人心有餘悸的是,假设不行按時還款,網貸機構就通過讀取手機通訊錄、手機定位等成效威脅借钱人還款,給學生和傢長帶來更众的担心全感。這樣的校園貸,對學生和傢長來說如同一場噩夢 。

  筆者認為,:布拉德·皮特和安吉丽娜Jolie-的“紧急”的方法—要念有用解決校園貸亂象,需求對金融領域發起一輪供給側結構性改动 。起初,要正視校園貸存正在的合理性,不行簡單地以取締或禁止的方法來解決。取締和禁止的做法,隻會給不正規的校園貸騰挪出更众的市場,最終受損的还是是學生和傢長 。

  其次,國傢正規的金融機構要根據大學生的實際消費需求,適度增众市場供給,為學生的合理消費供给更众風險可控的金融服務產品。譬喻,正在大學生入學時,金融機構可與學校合营,給學生辦理必定額度的信用卡,並簽訂相關合同,需要時可讓學生傢長正在合同上簽字背書。

  第三,金融機構還可針對學生的差异傢庭情況,開發更众有針對性的金融服務產品,滿足學生众樣性的金融服務需求。譬喻,可推出購買智内行機、電腦等產品的低息分期付款服務。

  對於校園貸金融風險的操纵,一方面需求金融機構與學校加強合营,及時將學生的還貸情況按期向學生傢長發送,確保傢長的知情權,爭得到到傢長的援助,最大限制地操纵風險。另一方面,應將正規校園貸與學生個人征信系統掛鉤,對於違約的學生,可正在個人征信系統進行記錄,可對違約學生將來的就業、考研以及個人征信造成相應的影響,造成震懾力,約束學生的過度消費行為和惡意違約情況。

  解決校園貸,宜疏不宜堵,根底出途仍正在於供給端若何發力。與其讓“劣幣驅逐良幣”,不如讓“良幣驅逐劣幣”。假设正規金融機構能夠積極主動地為正在校大學生供给需要的金融服務和貸款產品,且貸款息金相對平正合理,正在校學生就不會再冒著宏大風險向高利貸伸手要錢瞭,校園貸亂象就能获得最大水平的阻挠。

  □木丁(財經評論人)